Retraite à l’étranger : atouts, inconvénients et ce qu’il faut prévoir

Les raisons qui poussent les seniors à s’expatrier

Ce sont près de 1,3 millions de personnes retraitées à être parties de France pour vivre leur retraite à l’étranger. Pourquoi avoir fait ce choix ? Voici nos réponses.

L’inflation

L’augmentation du coût de la vie, la diminution des montants de pension ou encore la baisse de la qualité des soins de santé poussent les français à partir. C’est une tendance qui s’accélère depuis quelques décennies et nombreux sont les retraités à vouloir profiter d’un meilleur pouvoir d’achat.

Le climat

En France, il n’est pas évident de concilier petite retraite et soleil tant l’inflation touche l’immobilier, en particulier dans le sud. C’est donc tout naturellement que les seniors se tournent vers d’autres pays comme le Portugal, le Maroc ou la Tunisie qui proposent une meilleure attractivité des prix dans ce secteur.

Le rapprochement familial

Dans d’autres cas ce sont les enfants qui ont quitté la France pour motif professionnel ou tout autre choix de vie. La retraite et la cessation de toute activité sont donc une belle opportunité de départ pour les rejoindre.

Se préparer pour le grand départ

Bien entendu, passer sa retraite à l’étranger demande un minimum de préparation, notamment au niveau administratif (déclaration de situation auprès des autorités compétentes, droits, régime à contacter…). Voici tout ce qu’il faut savoir.

Toucher sa pension

Bonne nouvelle : déménager dans un autre pays n’empêche pas de percevoir sa pension. Il suffit simplement de prévenir sa Caisse de retraite régionale en signalant le changement d’adresse et de coordonnées bancaires si besoin. Ensuite, pour prouver que la personne est toujours vivante, il faut utiliser un document appelé certificat de vie. Ce certificat de vie est à remplir et à renvoyer chaque année à sa Caisse, c’est un formulaire à retirer auprès de l’organisme. Des démarches en ligne sont également possibles. Le certificat de vie doit aussi être complété par l’autorité locale compétente du nouveau pays de résidence (mairie, consulat, ambassade…).

De même, pour toute personne bénéficiant d’une retraite auprès d’une caisse étrangère : l’organisme peut aussi demander un certificat de vie pour prouver l’existence de l’individu.

Bon à savoir : si le certificat de vie n’est pas dûment rempli par les autorités ou retourné dans les délais impartis, l’Assurance retraite peut suspendre le paiement de la pension.

A noter que les personnes souhaitant passer leur retraite à l’étranger et touchant des aides pour le maintien à domicile, comme l’allocation de solidarité pour personnes âgées (ASPA), ne peuvent pas les percevoir dans un autre pays de résidence.

Connaître la fiscalité

Un retraité résidant dans un autre pays paye ses impôts dans l’Hexagone dans deux cas :

• Il y vit au moins 183 jours dans l’année ;
• Sa résidence ou d’autres intérêts économiques y sont situés.

Si ce n’est pas le cas, le taux et le règlement de ses impôts varient en fonction des accords conclus entre la France et le pays où il vit. Si aucune convention n’a été signée, il peut être imposé deux fois. D’autre part, s’il possède des biens sur le sol français, il peut également être redevable de l’ISF ou l’IFI si leur valeur va au-delà des seuils établis.

Il est donc primordial de se renseigner sur ce point avant la déclaration d’impôt afin de bien préparer sa retraite à l’étranger.

Bon à savoir : lorsque le senior est domicilié à l’étranger, les contributions comme la CSG, la CASA et la CRDS ne sont plus prélevées sur sa pension.

La prise en charge des soins

Au préalable, il est nécessaire d’informer la Caisse d’assurance maladie de la nouvelle adresse de résidence. Pour le remboursement des soins de santé, il existe deux cas :

• Soit le déménagement se fait dans un état membre de l’Union européenne, la Suisse ou le Royaume-Uni. Dans ce cas, il faut demander un formulaire E 121/S1 à sa Caisse de retraite. Ce document permet de s’inscrire et de percevoir les remboursements auprès de la Sécurité sociale du pays d’accueil. Le remboursement des soins et frais médicaux s’effectue toujours par la Caisse d’assurance maladie, en fonction de la prise en charge en vigueur dans le nouveau lieu de résidence ;
• Soit le déménagement se fait dans un état se situant en dehors de l’Union européenne. Le remboursement des soins n’est plus pris en charge par l’Assurance maladie. Il est tout de même nécessaire de se renseigner car certains états ont signé une convention avec la France.

Dans le 1^er cas, comme l’expatrié est toujours à la charge de l’Assurance maladie, sa pension est prélevée d’une cotisation à hauteur de 3,2% pour le régime de base et 4,2% pour le régime d’assurance maladie complémentaire.

Bon à savoir : si la protection sociale est inexistante, insuffisante ou si les frais de santé sont très chers, il est tout à fait possible d’adhérer à une complémentaire santé ou à la Caisse des français à l’étranger (CFE). Pour la CFE, la demande de dossier et la déclaration de situation s’effectuent auprès du consulat. Néanmoins, leurs autorités ne sont pas en mesure de répondre sur les différents produits, il faut s’adresser directement au service compétent de la CFE.

Continuer une activité

Certains expatriés partis vivre leur retraite à l’étranger décident d’y exercer une activité professionnelle. Ils versent alors leurs cotisations auprès de la Caisse de retraite de ce pays et, par conséquent, y valident des trimestres. En complément, il est aussi possible de cotiser volontairement en France pour bénéficier d’une pension supplémentaire et même de racheter des trimestres, sous certaines conditions. Il est nécessaire de se rapprocher de cet organisme de régime général pour connaître les modalités pour faire valoir ses droits, ainsi que le montant de la pension lors du départ à la retraite.

Prévoir la succession

En matière de droit de transmission des biens mobiliers et immobiliers, un règlement européen entré en vigueur en 2015 impose que la succession est régie par la loi de l’état où réside le défunt. Cependant, cette dernière permet à tout expatrié de choisir la loi successorale de son pays natal. Il est donc primordial d’exprimer sa volonté pour faire valoir ses droits, voire même de consulter un notaire avant de partir.

Bon à savoir : les héritiers qui résident en France au moment de la succession sont imposés sur le territoire sur la totalité des biens, y compris ceux situés à l’étranger.

Le Top 3 des destinations pour une retraite à l’étranger

D’après le site retraitesansfrontieres.fr, les 3 endroits les plus plébiscités par les retraités français sont des pays européens. Voici le classement :

1. La Grèce pour son climat et son coût de la vie très attractif.
2. Le Portugal qui a récemment perdu la première place. En cause ? La fin, en 2021, d’une exonération fiscale sur les retraites pour une période de 10 années.
3. L’Espagne pour sa proximité avec la France et la suppression récente du certificat de vie pour les retraités y résidant.

La sécurité dans tous ses déplacements

Passer sa retraite à l’étranger est une étape qui se prépare et qui prend du temps. En attendant la date du grand départ, il est important de rester sécurisé chez soi et dans ses déplacements. C’est pourquoi une solution de téléassistance mobile peut être idéale ! C’est un service simple et facile à utiliser.

Il s’agit d’un dispositif, incluant un GPS, que l’on emporte partout avec soi (dans une poche, un sac…). En cas de danger, une chute, un malaise ou une agression, il suffit de presser son bouton pour être mis en relation avec un centre d’assistance disponible 24h/24. A cet instant un opérateur d’écoute échange avec l’utilisateur et localise sa position géographique. Ce qui lui permet de guider les secours jusqu’à lui pour lui venir en aide.

Pour plus d’information sur les différentes solutions de téléassistance proposées par Filien ADMR, n’hésitez pas à contacter ses conseillers.

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